La prohibición del pacto comisorio de las garantías: sus fundamentos y excepciones en derecho español

Una de las enseñanzas que nos han dejado las últimas crisis económicas es la incapacidad de las garantías reales clásicas, prenda e hipoteca, para afianzar de modo solvente el mercado del crédito. Por ello, buscando la reactivación económica, se hacen necesarias nuevas formas de garantía que aseguren la concesión de financiación.

Dentro de esta búsqueda de nuevas instituciones que permitan relanzar el crédito, la previsión de una práctica comercial que busque procedimientos ejecutivos más rápidos y eficaces hace que se plantee la conveniencia de admitir, en caso de impago por el deudor, la directa y definitiva apropiación por parte del acreedor del bien dado en garantía. Sin embargo, el llamado pacto comisorio, es decir, la adquisición directa de la garantía por el acreedor en caso de impago de la deuda, resulta expresamente prohibido para las garantías reales típicas por los artículos 1859 y 1884 del Código civil.

Este hecho delimita el estudio realizado, que se circunscribe por tanto a las excepciones que puede sufrir esta regla y que pueden permitir, con ciertas modulaciones y reservas, que el acreedor satisfaga su crédito de forma directa mediante la apropiación del bien dado en garantía. Lógicamente, el estudio de este problema conlleva también el estudio de otras materias concomitantes y típicamente al de todos los problemas a que puede dar la transmisión de la propiedad en garantía. Aunque hay que dejar claro que ni el pacto comisorio se da sólo en el ámbito de las garantías con transmisión de la propiedad, ni toda garantía fiduciaria entraña pacto comisorio.

ÍNDICE

Introducción

Capítulo I. Fundamentos de la prohibición del pacto comisorio

Capítulo II. Los pactos marcianos y "ex intervallo" en nuestra legislación y jurisprudencia

I. La garantía financiera pignoraticia regulada en el RDL 5/2005, de 11 de marzo de medidas urgentes para el impulso a la productividad y para la mejora de la contratación pública

II. La facultad de apropiación por precio objetivo en la Ley de Ventas a Plazos de Bienes Muebles

III. La admisión de un peculiar pacto marciano en el Convenio de Ciudad del Cabo relativo a garantías internacionales sobre elementos de equipo móvil

IV. El pacto marciano y el pacto "ex intervallo" en la doctrina del Tribunal Supremo y de la Dirección General de los Registros y del Notariado

Capítulo III. Validez de formas de ejecución alternativas desde la perspectiva del derecho del consumo: hipoteca inmobiliaria y pacto marciano        

I. Elementos subjetivos del contrato de garantía hipotecaria

II. Elemento objetivo del contrato de crédito hipotecario

III. Aplicación concreta a los pactos de ejecución extrajudicial

Capítulo IV. El leasing back o lease de retorno y la prohibición del pacto comisorio

I. El contrato de leasing: concepto, características y categorías

II. El contrato de leasing back o lease de retorno: análisis jurisprudencial

III. Simulación relativa: contrato de leasing back y préstamo de dinero con garantía fiduciaria

Bibliografía

Sentencias y resoluciones citadas