Manual de regulación bancaria en España

El objetivo fundamental de este manual es exponer de forma sistemática y ordenada la regulación específica que afecta a las entidades de crédito españolas.

En el primer capítulo se recogen los diferentes campos que abarca la regulación bancaria y las autoridades encargadas de la vigilancia y control de cada área. A continuación se va desgranando, en los sucesivos capítulos, la normativa sobre acceso a la actividad, los requerimientos de solvencia, las medidas de recapitalización y resolución de entidades de crédito, la regulación del fondo de garantía de depósitos y la normativa de conducta de las entidades de crédito. El marco regulatorio se completa con la exposición del régimen sancionador a disposición de las autoridades competentes, así como un capítulo final que recoge la normativa aplicable a otros agentes, diferentes de las entidades de crédito, pero que son también parte fundamental de la actividad financiera.

Con este libro se ha pretendido articular y hacer comprensible y fácilmente localizable la normativa aplicable en cada una de las áreas mencionadas. Por ello, se exponen detalladamente los diferentes requisitos que se imponen a las entidades de crédito, se explican las razones que han llevado al regulador a imponerlos y se facilita al lector la referencia de la normativa en que dichos requisitos están regulados.

ÍNDICE

Prólogo

Introducción

CAPÍTULO I. Marco regulatorio e institucional. Introducción.

1. ESTRUCTURA INSTITUCIONAL DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL.

2. LA UNIÓN BANCARIA EN EUROPA.

3. LAS AUTORIDADES COMPETENTES EN ESPAÑA.

4. EL MARCO NORMATIVO DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO ESPAÑOLAS

5. ACTIVIDAD DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO. ESPECIAL MENCIÓN A SU ACTIVIDAD EN EL MERCADO HIPOTECARIO.

 CAPÍTULO II. Creación de entidades de crédito y ejercicio de la actividad

1. INTRODUCCIÓN. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS DE LOS BANCOS, CAJAS DE AHORROS Y COOPERATIVAS DE CRÉDITO.

2. AUTORIZACIÓN DE ENTIDADES DE CRÉDITO.

3. ACTUACIÓN TRANSFRONTERIZA.

4. PARTICIPACIONES SIGNIFICATIVAS EN EL CAPITAL DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO.

5. IDONEIDAD Y RÉGIMEN DE INCOMPATIBILIDADES.

6. GOBIERNO CORPORATIVO.

7. POLÍTICA DE REMUNERACIONES.

8. EL COEFICIENTE DE RESERVAS MÍNIMAS O COEFICIENTE DE CAJA.

9. OBLIGACIONES CONTABLES DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO.

10. OTRAS OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES DE CRÉDITO

 CAPÍTULO III. Solvencia de las entidades de crédito

1. INTRODUCCIÓN. MARCO JURÍDICO.

2. MARCO GENERAL DE LA NORMATIVA DE SOLVENCIA. PILAR 1, 2 Y 3.

3. ÁMBITO DE APLICACIÓN Y REQUISITOS GENERALES DE INFORMACIÓN.

4. RATIO DE CAPITAL. NIVELES Y RECURSOS COMPUTABLES.

5. RATIO DE CAPITAL. REQUERIMIENTOS DE CAPITAL POR LOS DIFERENTES RIESGOS.

6. GRANDES RIESGOS.

7. RATIO DE APALANCAMIENTO.

8. LAS HERRAMIENTAS MACROPRUDENCIALES. LOS COLCHONES DE CAPITAL.

9. RATIO DE LIQUIDEZ.

10. EL PILAR 2.

11. EL PILAR 3. OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN.

12. LOS CONGLOMERADOS FINANCIEROS

CAPÍTULO IV. La normativa de reestructuración, recuperación y resolución de entidades de crédito

1. INTRODUCCIÓN.

2. NORMATIVA PREVIA A LA DIRECTIVA SOBRE RECUPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DE ENTIDADES DE CRÉDITO.

3. LA NORMATIVA DE REESTRUCTURACIÓN, RECUPERACIÓN Y RESOLUCIÓN DE ENTIDADES DE CRÉDITO. MARCO JURÍDICO.

4. AUTORIDADES DE RESOLUCIÓN EN LA UE Y EN ESPAÑA.

5. FASES EN LA GESTIÓN DE LA CRISIS EN LA NUEVA NORMATIVA DE RESOLUCIÓN.

6. ACTUACIÓN TEMPRANA.

7. PLANIFICACIÓN DE LA RESOLUCIÓN.

8. OBLIGACIONES SIMPLIFICADAS PARA DETERMINADAS ENTIDADES.

9. LA RESOLUCIÓN. 10. MECANISMOS DE FINANCIACIÓN DE LA RESOLUCIÓN

CAPÍTULO V. El Fondo de Garantía de Depósitos

1. INTRODUCCIÓN.

2. LA COMISIÓN GESTORA DEL FGD.

3. ENTIDADES ADHERIDAS.

4. RÉGIMEN DE APORTACIONES.

5. DELIMITACIÓN DE LA GARANTÍA.

6. LA INFORMACIÓN A LOS DEPOSITANTES E INVERSORES.

7. LA FUNCIÓN DE GARANTÍA DE LOS DEPÓSITOS Y VALORES.

8. OTRAS INTERVENCIONES DEL FGD

CAPÍTULO VI. Normativa de conducta de las entidades de crédito

1. INTRODUCCIÓN. MARCO JURÍDICO.

2. OBLIGACIONES GENERALES SOBRE LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS BANCARIOS.

3. DEPÓSITOS.

4. PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS.

5. ASESORAMIENTO EN MATERIA BANCARIA.

6. PROTECCIÓN AL CLIENTE DE SERVICIOS DE INVERSIÓN.

7. PROTECCIÓN DEL CLIENTE DE SERVICIOS DE PAGO Y DINERO ELECTRÓNICO.

8. MECANISMOS PARA LA RESOLUCIÓN EXTRAJUDICIAL DE CONTROVERSIAS

CAPÍTULO VII. Régimen sancionador

1. INTRODUCCIÓN. ÁMBITO DE APLICACIÓN.

2. INFRACCIONES.

3. SANCIONES.

4. CUESTIONES PROCEDIMENTALES EN EL RÉGIMEN SANCIONADOR DEL BANCO DE ESPAÑA.

5. COMUNICACIÓN DE INFRACCIONES.

6. MEDIDAS DE INTERVENCIÓN Y SUSTITUCIÓN

CAPÍTULO VIII. Otras entidades del sistema financiero español

1. FUNDACIONES BANCARIAS.

2. SOCIEDADES DE TASACIÓN.

3. SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA Y REAFIANZAMIENTO.

4. LOS ESTABLECIMIENTOS FINANCIEROS DE CRÉDITO.

5. LOS INTERMEDIARIOS DE CRÉDITO INMOBILIARIO Y LOS PRESTAMISTAS INMOBILIARIOS.

6. LAS PLATAFORMAS DE FINANCIACIÓN PARTICIPATIVA.

7. LAS ENTIDADES DE PAGO Y LAS ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO.

8. LOS ESTABLECIMIENTOS DE CAMBIO DE MONEDA.

9. LOS FONDOS DE TITULIZACIÓN.

10. EMPRESAS DE SERVICIOS DE INVERSIÓN E INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA.

11. ENTIDADES ASEGURADORAS